Mucha gente compra seguros el camino equivocado. Compran poco a poco. Compran un poco de aquí y un poco de eso. Compran demasiado en algunas áreas y en otros no es suficiente. Entonces, cuando hay un reclamo serio, su cobertura de seguros a menudo les falla.
Aquí están algunas extremidades.
Consejo 1: Si el huracán Katrina no era suficientemente recordatorio, llegó supertormenta Sandy en 2012 para recordarles a todos que las políticas de los propietarios no cubren las inundaciones. La cubierta de políticas esas viviendas destruidas por el fuego y viviendas dañaron o destrucción por una tormenta. Pero no cubren las inundaciones. Si usted está expuesto a cualquier posibilidad de graves inundaciones, incluso si usted no vive cerca un cuerpo de agua, hable con su agente acerca de inundación seguro y visite el sitio web seguro inundación gobierno en FloodSmart.gov.
Consejo 2: Si trabajas desde casero tiempo parcial incluso, tienes que añadir un respaldo a sus propietarios seguro llamado "endoso ocupación incidental". Las políticas de los propietarios, además de cubrir su edificio y contenido, también cubren la responsabilidad personal, incluida la responsabilidad para los clientes lesionados en sus instalaciones de la casa. Pero no cubren daños a quienes llegan a sus instalaciones para fines comerciales. Eso incluye no sólo las empresas que tienen visitantes habituales de la casa--como instructores de yoga, profesores de piano o guardería--también incluye lesiones al visitante ocasional, como un compañero de trabajo o entrega conductor que está dejando el trabajo de la oficina y cae sobre tu entrada helada en el invierno y se lesiona. Sin cobertura. ¿Cuánto cuesta para agregar este ingenioso endoso? Menos de 30 dólares al año. Por ese precio pequeño, es una tontería no tenerlo.
Consejo 3: Hablando de cobertura de responsabilidad civil, asegúrese de estandarizar los límites de su responsabilidad en todas sus políticas, auto, casa, cabaña, barcos, etc.. Te recomiendo no menos de $500.000. Recuerde, si usted herir gravemente a alguien, que será demandados para las facturas médicas, por los salarios perdidos que incurren y para el dolor y sufrimiento.
Sólo las facturas médicas solas pueden llegar fácilmente a $500.000 en un grave accidente. Si tienes cualquier ingreso o los activos que se preocupen de perder en un pleito, añade una capa extra de protección en la cima de sus políticas básicas en su cartera de seguro--llaman una póliza paraguas--de por lo menos $1 millón o más. Un cuesta $1 millón política sobre $200 al año. Considero que es la mejor compra en el negocio de seguros.
